金融支持再加码 民生银行重庆分行助推“专精特新”企业“加速跑”

机器轰鸣声此起彼伏、质量检测有条不紊、产品入库井然有序……眼下,在重庆博森电气(集团)有限公司(以下简称:博森电气)生产车间里,一条条生产线正铆足干劲忙生产,开足马力赶订单,一派热火朝天的繁忙景象。

“500万元纯信用贷款到账,我们的生产信心更足了,‘易创E贷’这款产品真不错。”作为“民生银行易创E贷”在渝授信成功的第二家公司,博森电气总经理杨华对民生银行重庆分行热情专业的服务表示充分的肯定。

从开户、存款和贷款,到多元化、定制化的产品和服务,合作关系的深化也见证着银企之间的“双向奔赴”。

从初心到责任 博森电气步履坚实再出发

在博森电气样品展示区,有一个四四方方的“大块头”占据“C位”。相信未来,这款产品将走俏国内高端断路器市场。

“它是博森的主打产品之一——SAiVS1智能化断路器,是变电站的核心组件,也是一种功能强大、安全可靠的电气保护设备。”公司总经理杨华向大伙儿介绍这个“明星产品”时,自豪之情溢于言表,“智能化断路器是基于传感器在线监测,通过分析现场物理层传感器收集的断路器机械特性、导电特性、绝缘特性各种状态数据,提供出断路器健康状态的判别、故障预测,提出最优的解决方案,以及断路器故障点的详细信息,为设备使用方安全用电提供有力保障。”

在博森电气样品展示区,像SAiVS1智能化断路器这样的“宝贝”有不少,户外环氧真空断路器、充气式环网柜、一体化液冷储能柜、精饰电镀产品……徜徉其间,人们仿佛置身于一座“电气元器件大观园”。

掌握16项实用新型专利、8项发明专利,拥有电力设备实验报告30个,软著5项……作为一家有着60几年历史的“老字号”企业,博森电气曾是中国八大开关厂之一,也是西南地区最早定点生产高、低压电器、输配电设备及机电控制设备的专业制造企业。自2019年改制以来,博森电气以“营业额从9000万元增至2.4亿元”的成绩单,展现出企业的高成长性。

变化,源于绿色环保智能化发展理念的落地生根。

“近年来,我们聚焦智能化、融合化、绿色化方向,巩固延伸优势产业,改造提升传统产业,培育壮大新兴产业,前瞻布局未来产业,在电力运维管理,新能源氢能产品,储能设备产品领域深挖深研,先后获得了高新技术企业,数字化车间,重庆技术中心企业、国家级专精特新‘小巨人’等荣誉。”公司总经理杨华说道。

转型引领升级,创新赋能发展,一场场蜕变让博森电气焕然一新。

与此同时,挑战也无处不在。从一个“想法”、一项“技术”、一腔“热情”到真正走向市场,走入应用,必须有源源不断的资金支持,流动资金紧张让博森电气的转型升级再增阻力。

从创新到突破 “专精特新”企业融资难题有了“新解法”

“多亏民生银行高效专业的金融服务和创新的产品体系,既降低了我们的融资成本,又提高了公司资金的流通性。”博森电气财务总监罗英感叹道。

她口中的创新产品,正是民生银行于今年7月推出的一款为“专精特新”企业打造的专属线上信用贷款产品——“易创E贷”。

据悉,该产品无须抵质押和实控人担保,实际经营满2年且信用记录良好的专精特新“小巨人”和“专精特新”中小企业均可申请使用,最高授信金额1000万元,最长期限2年,最快当日解决企业用款需求。

“民生银行易创E贷”是民生银行针对“专精特新企业”推出的“易创”产品矩阵中的重要一环。该矩阵涵盖“投、融、富、慧”四大产品系列,满足企业股权融资、债权融资、账户管理与增值服务、咨询顾问等多方位金融需求,覆盖企业的全周期、全场景和全生态,提供“商行+投行”“债权+股权”“融资+融智”的综合化金融服务。

“急企业所急、想企业所想,有担当、有温度”,这是博森电气对民生银行重庆分行的赞誉之词,也是该行的成功密码。

“自企业股权改制后,民生银行就像是一直陪伴在侧的老朋友,对企业的每个变化、每个需求都及时掌握并给予支持,同时提出中肯的建议。在提交资料时客服经理都是亲自上门审核并取走资料,减少了我们派专人递送资料的时间,虽是小事但这些细节让我们很感动。”当被问及民生银行的服务时,公司财务总监罗英如此评价。

以走访问需结缘,通过回访逐步深化合作。

近年来,民生银行重庆分行由分行领导、支行行长带队到博森电气进行多次现场走访,了解企业情况、提出有建设性的意见。同时,在企业产品升级换代、调整产业结构方面也积极跟进,2023年4月民生银行组织“储能金融论坛暨第十一届储能国际峰会”,博森电气受邀出席。

无论是需求响应的及时性、审批放款的时效性,还是优质的资源整合服务能力都获得了企业的高度评价。

从统筹到融合 金融“组合拳”助企惠企焕活力

企业的肯定与称赞,是民生银行重庆分行前行的力量与底气。

“每一次合作的成功落定,都是下一次合作的开始。”客户经理定期回访,和客户聊聊天泡泡茶,谈一谈企业新近的发展情况,或向企业介绍新的金融产品、新颁布的金融政策。

“以前,我总是为桌上厚厚一沓的纸质票据和躺在电脑里翻不完的电子票据烦恼。现在依托于民生银行的票据管家产品,不仅有效减轻了我们票据管理压力,帮助财务增收节支,还能防范票据风险,提高资金周转效率,线上操作、使用方便、快速到账。”公司财务总监罗英为民生服务点赞。

数据无言,却是最好的证明。

到目前为止,民生银行重庆分行票据管家产品已签约企业数129户;2023年票据管家发生额超8亿元。

“民生银行是一家值得合作的银行。一路走来,我们相伴成长,取得成绩时互相鼓舞,碰到困难时互相帮扶,结下了非常深厚的情谊。”多年沉淀下,民生银行重庆分行逐渐成为博森电气的“好伙伴”。

不忘初心,方得始终;忠于初心,止于至善。

近年来,从顶层设计到具体举措,民生银行重庆分行频频发力,通过创新融资产品、加大金融供给、优化便利服务等措施,不断促进“专精特新”企业强信心、增活力、稳发展。

截至目前,民生银行重庆分行借助“易创E贷”产品已与重庆市近40家“专精特新”企业进行了对接,审批金额超1亿元,已放款约5000万元。未来,该行将持续追求金融服务的高质量与多维度,以客户需求为出发点与立足点,依托“易创”产品矩阵,全面赋能“专精特新”企业茁壮成长。

延伸阅读:

中国民生银行及重庆分行简介

中国民生银行股份有限公司(简称“中国民生银行”)于1996年在北京成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,2000年、2009年先后在上海证券交易所和香港联合交易所上市。历经27年持续拼搏和稳健发展,已成为国内系统重要性银行,在英国《银行家》杂志2022年“全球银行1000强”中居第22位,在美国《财富》杂志2022年“世界500强企业”中居第273位。目前,注册资本金437.82亿元。

成立以来,中国民生银行始终秉承“服务大众,情系民生”的企业使命,将自身发展融入国家发展大局,与中国经济同频,与人民美好生活共振,坚持以客户为中心,走市场化、差异化经营之路,顺势而为,锐意创新,成长为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行等金融牌照的大型企业集团。

近年来,中国民生银行深入贯彻新发展理念,聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位,持续深化体制机制改革,加快推进数字化转型,迈出高质量发展坚实步伐。截至2022年末,总资产7.26万亿元,净资产近6000亿元。

一、公司业务

深化公司业务营销体系改革,不断优化客户分层分类经营体系,推动公司业务经营模式转型,提升公司业务可持续发展能力。截至2022年末,公司存款日均余额31430.79亿元,比上年增长3.20% ;一般公司贷款余额21498.09亿元,比上年末增长6.46%;对公有效客户30.03万户,比上年末增长3.29万户,增幅12.30%。

1.落实国家战略部署,支持实体经济发展

创新升级绿色服务模式。持续迭代基础产品体系,大力推广“减排贷”产品,创新推出“光伏贷”产品,创新发布“碳e贷”产品,开展“风光无限西北行”新能源业务推广活动,搭建政企银生态聚合平台,制定发布碳市场会员专属综合服务方案。截至2022年末,绿色信贷余额1799.12亿元,比上年末增长67.65%。

持续完善乡村振兴服务体系。加大乡村重点领域投放,将农业产业、基础设施建设、绿色可持续发展、脱贫地区及国家重点帮扶县作为重点,聚焦农业头部企业、供应链上下游、专业合作社等新型农业经营主体,不断丰富企业及农户金融产品服务。2022年末,涉农贷款余额3316.06亿元,比上年末增加135.81亿元。

着力提升制造业服务质效。聚焦传统制造业转型升级、高技术制造业和战略性新兴产业创新发展,加大对产业基础补短板和关键技术攻关突破的服务支持。优化并购、银团和生态产品服务模式,深化针对“专精特新”企业的“易创贷”系列产品应用。聚焦制造业企业低碳转型、技术升级、兼并重组、补链强链等场景,加大中长期融资支持力度。截至2022年末,制造业贷款在对公贷款中占比为16.47%,同比提升1.40个百分点。

打造小微业务新模式。坚持大中小微一体化经营,提升小微法人客群综合服务能力。打造民生小微APP,注册用户数突破103万户。打造纳税网乐贷、商户快贷等标准化线上产品,推出“场景快贷”“交易快贷”特色产品。截至2022年末,小微贷款6834.41亿元,比上年末增加826.91亿元,增幅13.76%;小微有贷户64.87万户,比上年末增加29.05万户,增幅81.10%;普惠型小微企业贷款余额5490.51亿元,比上年末增加442.36亿元,增幅8.76%。

2.深化公司业务营销体系改革,优化客户服务体系

战略客户营销服务体系全面落地。推动大中小微零售一体化协同开发,战略客群业务保持较快增长,带动链上、生态、零售业务增长。截至2022年末,总分行级战略客户数1351户;战略客户存款余额10724.99亿元,比上年末增长7.55%;贷款余额10744.28亿元,比上年末增长19.71%。

基础客群经营体系再造有序实施。聚焦以战略客户为“牛鼻子”的“点、链、圈、区”特色业务模式,打造“规划引领、批量获客、分类开发、范式标化、闭环管理、数字经营”的基础客群营销模式,优化团队建设、产品权益、数字经营等配套支撑,推动基础客群体系落地见效。

机构客群差异化经营。实施差异化、精细化营销策略,致力于为财政、政务、民生领域客户提供全方位服务。截至2022年末,机构客户数30406户,比上年末增加2954户,增幅10.76%。

3.推动产品体系创新,提升客户专业服务能力

持续完善交易银行产品体系。构建结算与现金管理“4+1”品牌体系,2022年末结算客户一般存款日均余额10977.22亿元,增幅18.59%。提升保函服务能力,电子保函业务量315.78亿元,增幅236.69%。优化供应链票据贴现流程,票据直贴业务量4191.11亿元,增幅14.94%。上线“单一窗口”全额到账汇款服务,实现跨境人民币结算量1052.45亿元,增幅24.40%。

稳步提升投行定制化服务能力。面向新基建投资、供应链及产业链强链补链、国民经济基础产业和国企改革等领域,加大资源配置力度。2022年末,并购贷款余额1760.54亿元,同比增长19.81%;境内银团贷款余额1122.45亿元,同比增长28.10%。创新承销碳中和债券、绿色金融债券、可持续发展挂钩债券、乡村振兴债券、高成长债券等,2022年债券发行规模2779.17亿元。

二、零售业务

深耕细分客群经营,升级产品与服务体系,锻造数字化经营能力,推动零售业务稳健发展。2022年末,管理零售客户总资产21973.91亿元,增幅5%;零售储蓄存款10020.61亿元,增幅23.9%。

推进批量获客。创新互联网多元化场景、首创银联生态圈生态获客模式,建立线上线下一体化公私联动代发业务模式,加强借记卡与信用卡双卡协同服务。2022年,新增个人客户569.55万户,增幅28.19%;新增有效新客36.04万户,新客有效率6.33%。

聚焦特色客群经营。深化企业家级客群定制化、私银客群个性化、财富客群专业化、大众客群标准化的分层经营。搭建网点标准化服务体系,建立远程专家服务体系,围绕养老、亲子、代发、社区、运动等领域,提供“场景+金融”专属服务方案。深化准养老服务特色品牌,个人养老金业务于2022年11月25日首批上线。

持续提升客户体验。大力推广“跨境理财通”,上线跨境汇入汇款线上国际收支申报服务;优化升级财富与私银产品货架,做强信用卡电子支付,打造“聚惠民生日”支付品牌活动。2022年,信用卡电子支付交易额5967.24亿元,同比增长18.68%。

三、资金业务

深化同业客群经营,强化代客产品服务支持能力,推进托管业务重塑,推动金融市场业务平稳发展。

提升同业客群综合贡献。截至2022年末,同业活期存款4496.46亿元,比上年末增长28.62%;同业资产规模2834.09亿元,比上年末增长6.48%。

优化金融市场产品服务。打造涵盖投资、交易、销售、代客等一体化的固定收益品牌,2022年末债券资产规模1.85万亿元;2022年,银行间外汇市场衍生品交易量1.37万亿美元,银行间外汇市场期权综合做市居市场前三名;黄金交易量1731.98吨,交易金额6873.52亿元,为上海黄金交易所银行间询价市场前十大做市商,也是上海期货交易所黄金期货金奖做市商之一。

打造全景托管银行。截至2022年末,资产托管规模11.94万亿元,增幅7.66%;企业年金托管规模503.12亿元,增幅10.46%;企业年金账户管理业务个人账户数17.51万户,增幅11.67%。在中央国债登记结算有限责任公司发布的2022年度中债成员业务发展质量评价中,获“优秀资产托管机构”奖项。

提升资产管理核心能力。2022年6月,理财子公司获准开业。有序推进存量业务转型整改,平稳推进现有净值型产品的合规迁移。截至2022年末,本行及民生理财管理产品规模8839.77亿元。

四、数字化金融

全面深化数字化转型,在体制机制、队伍建设、智慧转型、生态建设等方面统筹推进,着力建设“敏捷开放的银行”。2022年,信息科技投入47.07亿元,同比增长22.48%;科技人员数量4053人,同比增长32.36%。

开展端到端客户旅程重塑。代发工资项目首次实现公司、零售营销商机的线上链接,开卡效率提升50%;贵宾权益项目实现全旅程再造,客户预约、异议处理流程时效均缩短50%以上,新增代发单位客户数同比增长28%。

生态银行新模式加快成型。创新推出服务下游分销商融资的“采购e”数据增信系列产品、服务上游供应商的“订单e”系列产品,推出小微快贷、互联网生态贷系列产品。打造融资、账户、财富、结算、薪资代发、人事管理等服务体系,上线“企薪通”“彩银通”等生态服务产品。建设医保、教培、行业资金监管、非税、社保、公积金等场景化数字项目,开展“预付通”业务。开放银行生态方面,升级“民生云•钱包”产品,推出“民生云•易付”产品,建设“云企服”平台,提供金融+企业经营管理一体化服务。

数字化渠道持续升级。发布手机银行7.0,打造智能账簿,推出手机银行个人养老金专区。建设小微版、私银版、长辈版、未成年版、乡村振兴版手机银行专属服务体系。2022年末,零售线上平台用户数10358.54万户,同比增长10.72%。升级对公线上服务平台,企业网银扩充小微客户服务场景及银企直联API对接场景。截至2022年末,对公线上平台用户数327.74万户,同比增长10.32%;银企直联客户数4148户,同比增长24.08%。

六、境外业务

2012年设立香港分行,充分发挥境外业务平台作用,聚焦粤港澳大湾区发展,提供一体化跨境金融解决方案。深耕特色业务领域,资产托管、外汇交易、绿色金融等业务显著增长。挖掘中高端零售客群金融需求,打造私人银行及财富管理基金平台,扩大银证转账业务平台的市场优势。截至2022年末,香港分行资产总额1939.95亿港元。

七、附属机构情况

民生金融租赁:成立于2008年4月,主营业务包括车辆、船舶、商用飞机、公务机、大型设备类等金融租赁业务。2022年末,资产总额1744.34亿元。新增贷款投放中,零售与普惠金融业务占比为61.68%。

民生加银基金:成立于2008年11月,主营业务包括基金管理、基金销售、特定客户资产管理等。截至2022年末,资产总额22.17亿元。2013年发起设立民生加银资管,至2022年末该公司管理资产规模90.27亿元。

民银国际:2015年在香港成立,主要业务包括香港上市保荐、财务顾问、债券承销与发行、资产管理与财富管理、股票经纪、直接投资、结构性融资等。2022年末,资产总额309.65亿港元。

民生村镇银行:共设立29家村镇银行、83家营业网点,截至2022年末资产总额403.67亿元。各村镇银行坚持“小额分散”经营理念,践行普惠金融,为所在县域内“三农”、小微客户和社区居民提供优质基础金融服务,经营稳健良好。

民生理财:2022年6月获准开业,注册资本50亿元,主要业务包括公募理财产品发行和投资管理、私募理财产品发行和投资管理、理财顾问和咨询服务等业务。截至2022年末,总资产规模66.38亿元,净资产60.38亿元。

八、社会责任

成立27年来,中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会,把积极承担社会责任和促进可持续发展放在更加重要的位置,成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。深入落实国家乡村振兴战略,探索可持续商业模式,打造金融服务乡村振兴的特色模式和响亮品牌。加强ESG管理,发布绿色金融系列产品,助力“碳达峰、碳中和”;持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动,用行动传递温度和力量,不断提升民生银行“暖实力”。

九、中国民生银行重庆分行

中国民生银行重庆分行于2001年6月28日成立。成立二十二年来,始终坚持“以客为尊”价值观,积极践行“服务大众,情系民生”初心使命,以专业化、特色化服务地方经济高质量发展。截至2023年6月末,分行有员工1200余人,在渝东北成立1家二级分行(万州分行),在渝西区域设置1家管理总部(西部区域总部),开设支行网点110余家,另管辖綦江、潼南2家村镇银行,网点为本地股份制银行最多;管理各项资产逾4000亿元,存贷款规模均破千亿,排名本地股份制银行第2;风险管理持续加强,资产质量保持优良。分行各项指标居本地股份制银行前列,是重庆最具综合实力与创新活力的金融机构之一。

二十二年来,民生银行重庆分行累计投放各类信贷资金6000多亿元,纳税近70亿元,开创重庆首个市级PPP项目、首笔市政类理财直接融资、首推小微金融服务、首建社区银行、首创“乐老金融”等多项“第一”。先后被政府、监管和主流媒体授予“重庆市文明单位”、“金融机构支持重庆经济发展成绩显著突出贡献奖”、“小微企业金融服务先进单位”、“最受尊敬的银行”、“最具社会责任银行”、“最佳理财银行”、“最佳小微金融服务银行”、“纳税50强”等荣誉称号。

初心不改,笃行致远。中国民生银行将始终胸怀“国之大者”,全力融入和服务国家战略,锚定服务实体经济和人民美好生活的主航道,坚定走好稳健可持续发展之路,努力建设一家特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行,成就“长青银行,百年民生”的宏伟愿景。